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筑风控之墙 固稳健之道

 ——洞头区诚意小贷催收案例简述

洞头区诚意小额贷款股份有限公司成立于2010年7月16日,是温州市贷款规模最小的小贷公司,资本金仅为8000万元,成立八年来,始终坚信风险管理创造价值,合规经营才有未来,将风控合规视为“压舱石”,始终坚持稳中求进以求长远发展。成立八年来已累计发放贷款近3000笔,累计发放164878万元,营业收入12289万元,上缴各项税金3007万元,累计实现利润9612万元,净利润7213万元。公司资产质量良好。历年不良贷款率平均保持在1.8%以内,2018年10月末不良率为2.88%,在浙江省小贷监管评级中,已连续4年获得A级、2年获得A+级,为公司持续经营发展奠定了良好的基础。

八年来,公司对风控管理,始终做到:前期风控紧当头,后期催收紧相随。公司经营的就是风险,没法逃避,始终保持对风险的敬畏之心,方能从容应对。公司成立八年多来,共诉讼法院立案63件,标的额为3535万元。在区法院的大力支持下,已办结和部分办结53件,基本上做到件件有落实,有回应,累计回收不良贷款本金2444.53万元,达到69.15%以上。

特别是对洞头××阀门企业2087326元债务的追回,蕴含:专业、智慧、人性、依法、圆满的诸多内涵!

案例回顾:2015年8月27日洞头××阀门企业因资金周转需要为由,向我公司借款200万元,期限半年,月利率15‰,贷款期间出现无力偿还贷款利息,多次催讨无果后,公司在2016年2月24日将其诉讼至法院。

1.事前风控:该企业当时来贷款,公司就按照规章在事前就把贷款的风险管理工作做的实实的,将该企业名下的车床、低温阀门深冷试验装置VALST3.0等机器设备共12台,依法在工商部门办理了工商设备抵押备案登记,同时该企业法人也一并作为此笔贷款的担保。在法律的层面上,确保此笔贷款,风险可控。

2.果断立案:贷款的“三查”制度是公司信贷业务的指南。在贷后跟踪检查中发现,该企业经营中出现了问题。贷款主办行,在压缩该企业贷款规模,且该企业资金链出现严重问题,企业现已停产,面临破产的困境。而此时借我公司贷款的利息也无力偿还了。电话、上门面对面催讨,均无结果。为此,在该笔贷款2016年2月20日到期前25天,即2016年1月25日由洞头区人民法院立案,并对备案登记的设备依法进行了财产保全。

3.缜密布控:做好了立案、财产保全工作之后,公司前瞻性地安排“线人”监看企业设备,防止债务人将设备转移。因我区“奥米流体”企业,利用给员工放假两天之际,将被某银行抵押设备运走,来了个“暗度陈仓、金蝉脱壳”的警示,佣人看管。经济有周期,历史会重演。2016年7月的一天上午,公司管理层接到“线人”电话,××阀门企业早晨厂内开进一辆货车,可载40吨重的平板大卡车,可能来搬运备案登记的设备公司立即告知区法院经办法官,并一刻钟内火速赶往企业。面对询问,此时企业老板否认是来搬运被公司备案登记的设备的。“看似虚惊一场,实似大有文章”!随后法院两辆警车,鸣笛呼啸而入。倪法官问了事由,随后法官们将法院的查封条子,悉数贴在被公司备案登记的设备上,明确警示。

4.刚柔并进:该企业被立案,设备被查封。但是协商解决问题的大门,公司一直却是敞开的。这期间该企业老板,无数次地托人或自己来公司商谈解决方案,从刚开始公司要求其150万元底价赎回,最后被其谈至90万元的保底价支付。公司则是满满的诚意给予其帮助,但是该企业却迟迟未能回应,错过最后的机会。长期拖而未久,不能解决问题,只能借助司法途径彻底解决。

5.依法处置:由于该企业历经:处置—破产—重组—破产的程序,前后历时2年半的漫长时间。2018年6月26日下午由区法院在司法网上进行竞拍。从底价90万元起拍,由该企业设备较新,且价格实惠,吸引力较强,故前来竞拍人员踊跃。据了解,当天有29人参与竞拍,有3929人次围观。经过59次出价激烈竞拍,延时46次,历时五个多小时,才最后竞拍成功,使成交价超过原来的评估处置价,一位姓邵的竞拍者以1655850元价格将12台设备收入囊中,大大超过了公司预期的效果,加上在催收期间收回431476元,共收回本息2087326元。

此笔贷款能够“失而复得”,得益于前期风控口袋扎紧,后期催收不良紧随:日常催收细节工作认真到位,且环环相扣,紧密紧凑。法院全力配合保驾护航功不可没!

         执笔人:赵建国 诚意小贷公司总经理助理) 

    
浏览次数:169 2018-11-20 [返回]
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