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他山之石
四川小贷打破瓶颈舞台更宽广

来源:金融投资报

  截至2012年末,全省小贷公司贷款余额376.22亿元,比年初增加213.57亿元,增幅131.31%,贷款总笔数达到46145笔,平均每笔贷款81.53万元。
  其中投向农户、个体工商户、城镇居民和小微企业的贷款余额占全部贷款余额的99.07%,符合主要服务“三农”和小微型企业的发展方向。
  此外,小贷业务在四川试点5年多来,全省没有出现一家小贷公司倒闭,不良率也保持在较低水平。
  近日召开的第一届中国小微金融创新与发展论坛,发布了《2008-2012年中国小额贷款公司发展报告》。报告显示,目前全国小贷公司数量超过6000家,从业人员数74000余人,发展十分迅速。结合此前央行发布的2013上半年小额贷款公司数据统计报告来看,四川地区小贷行业稳步发展,各项指标增长平稳,在全国处于中游偏上水平。
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注册资本排名全国第三
  作为全国小贷公司首批试点省份,四川省小贷业务呈现出良好的发展势头。根据央行公布的数据,截至2013年6月末,四川共有小额贷款机构259家,从业人员4608名,实收资本391.72亿元,贷款余额432.73亿元,各项指标同比平稳增长,行业稳步发展。
  其中,2012年省内新开业的小贷公司就达128家,开业的公司注册资本356.54亿元,当年增加资本213.45亿元。此外,小贷公司投资主体体现了多元化、分散性和广泛性。在去年新批成立的120家小贷公司中,除了4家国有控股机构外,非国有的社会资本投资达116家,吸纳社会资金210亿元。
  四川省小额贷款公司协会会长陈泓贵对媒体表示,2012年,全省小贷公司全年累计投放贷款676.24亿元。全年未发生重大风险事项,贷款风险总体处于较低水平。目前“四川省已开业和批筹小贷公司超300家,本科以上学历的人员占47%,2013年贷款余额有望超过500亿元。”
  陈泓贵指出,全省小贷公司注册资本金超过500亿元,在全国各省市中注册资本排名第三,资本总量相对较大,具有一定规模优势。
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填补金融薄弱领域
  在微型金融蓬勃发展的趋势下,四川小贷公司规模增长明显,实现全省21个市(州)机构全覆盖,县(市、区)级行政区机构覆盖率达67%。对于银行等金融机构服务相对薄弱的中小城镇,小额贷款公司覆盖率持续提升。机构布局往中小城市延伸,让更多客户能享受到信贷服务,体现出明确的普惠金融特色。
  从资金投向来看,小额贷款积极服务小微企业、“三农”、个体工商户和城镇居民,贷款余额占比高达99.07%,在填补金融服务薄弱领域、为支持实体经济发展方面做出重要贡献。
  截至2012年末,全省小贷公司贷款余额376.22亿元,比年初增加213.57亿元,增幅131.31%,贷款总笔数达到46145笔,平均每笔贷款81.53万元。小额贷款公司全部贷款余额中,投向农户、个体工商户、城镇居民和小微企业的贷款余额占全部贷款余额的99.07%,其中农户贷款余额占比8.61%,中小企业贷款余额占比42.36%。
  四川省政府金融办地方准金融机构处负责人表示,省内小贷公司立足“小贷、分散”的原则,牢牢把握市场定位,充分发挥公司自身决策效率高、贷款方式灵活、了解客户的优势等特色,已经成长为一支重要的金融力量。未来小贷行业发展将围绕“控制数量、着重质量、加强监管”的总体要求,加强分类指导和日常监管,推动行业均衡发展。
  作为当代金融体系中的重要一环,小额贷款公司已经发展成支持实体经济发展、促进民间金融阳光化链条上的重要环节。随着经济发展方式的转变和经济结构的调整,小微金融政策逐步放开,小贷公司将迎来更加宽广的发展舞台。
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创新方式缓解融资难题
  在旺盛乡镇融资需求的作用下,整个小贷行业规模一路飙升,但小贷公司资金来源渠道的缺乏仍然是行业发展过程中需要解决的核心障碍。
  2008年央行与银监会共同发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》中明确规定,小贷公司只能依靠内源性融资发展负债业务。“只贷不存”的政策让融资困难成为小贷公司规模化发展的一大瓶颈。
  为缓解小贷公司资金来源压力,四川已进行多方努力。部分地区将小贷公司纳入金融机构目标考核体系,对经营规范、服务小微实体经济的小贷公司予以奖励,同时对辖区内机构给予税收优惠支持,鼓励小贷公司做大做强。
  今年以来,四川更是在全省范围内对融资性担保公司和小贷公司开展监管评级,力图为制定小额贷款公司非现场监管指引、加快监管信息系统建设打下基础。分析认为,通过评级公司的力量和作用,能够在改善小贷公司财务经营以及提高社会绩效方面发挥重要的作用,在对贷公司发展状况和经营状况做出一个客观、公正评判的同时,也有利于小贷公司的上市、发债与再融资。
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亟待打破多方壁垒
  除了融资瓶颈外,有业内人士指出,税赋之重一直制约小额贷款公司发展。从事高风险、高成本的信贷经营,但小贷公司却按照工商企业来注册,不能像农信社等机构一样享受金融企业的优惠政策。所得税加上营业税、附加税等,小贷公司的综合税率通常都在30%以上,却始终没有相关优惠及补贴。
  在优良的成绩背后,小额贷款公司的发展仍然面临许多障碍,地位不明确、缺乏专业人才等问题也受到业界广泛关注。仅以从业人员为例,目前大部分的小微从业人员都是按照师傅带徒弟的方式进行培养。90%小微金融机构依靠在实践当中摸爬滚打的培养方式,还没有形成一套非常强大、有序的人才培养支撑体系。一套专业、有序、合理、完整的培新方式,有助于提升小贷金融从业者的从业水平。
  而在融资、放贷两头受限的压力下,业内人士纷纷建议尽快将小贷公司纳入央行征信体系,调整其向银行业金融机构融资比例上限,改善行业生存环境。目前,四川小贷公司介入央行征信体系的工作正逐步推进,未来行业的风险控制能力将得到一定保障。
  链接
  全国小贷迅猛发展的五年
根据此次论坛发布的《2008-2012年中国小额贷款公司发展报告》,截至2013年2月,全国各地小额贷款公司数量达6416家,从业人数74470人,注册资本金5442.11亿元,实收资本5523.50亿元,贷款余额6160.55亿元。从贷款余额来看,山西、广东、四川等19个省份的贷款余额超过100亿元;从资金运用方面来看,截至2013年2月末,小额贷款公司贷款共计6150亿元,其中短期贷款6000亿元,占比97.56%。
  中国人民银行原征信中心主任戴根有表示,自中国人民银行与银监会2008年共同发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来,小额贷款公司在这五年时间里发展十分迅速,公司数量目前已达数千家,与过去花费很大力气推动中小企业贷款但效果不佳的时期相比,已经完全不可同日而语了。
    
浏览次数:981 2013-10-17 [返回]
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